和人一樣，不同的投資品種有不同的性格。因其風險和收益不一樣，具體的不動產鑒定投資方法也有不同，我把這種不同叫做“財性”。為了便於了解，我們可以將這些品種和十二生肖中的部分動物對應起來。
比如銀行存款安全穩重，不好運動，像“豬”一樣；債券定期支付利息，如下蛋的老母“雞”；股票會分紅，像擠牛奶，上躥下跳的股票價格像“牛”胖了又瘦；基金就跟千里“馬”一樣，選好後騎上去就可以了；期貨期權主要是用於防範投資風險的，像忠實的看家“狗”一般；外匯投資，對手遍天下，每個人就像一隻“羊”那樣軟弱；保險主要用來起保障作用的，可以提防人生的意外“蛇”的出現；房地產投資，倡導“狡'兔'三窟”的做法。
大家知道，投資的收益和風險大體是成正比的。為什麼說是“大體”呢？因為市場不總是有效的。鑑於市場變化、投資者偏好、投資時所需要的專業知識等因素，有時會出現很高的無風險收益，比如因高折價率而導致的封閉式基金飆升行情等。
各投資品種的風險和收益比較如圖4所示。
圖4各投資品種的風險和收益比較
進行投資，還要考慮流動性。也就是說，當你需要用錢時，可以隨時將投資品種換成錢的難易程度和所需要的時間。一般來說，需要的時間越短，轉換越容易，就表示流動性更好。要使一個產品流動性好，就必須有健全的交易體系和定價系統。各投資品種流動性比較如圖5所示。
圖5各投資品種流動性比較
一開始，大家只想著存錢，掙點利息，或者買些保險什麼的，不動產鑒定優哉游哉。當然不排除一些先行者去買股票。其後，很多人會去買基金，掙錢後奔走相告，買基金的人就越來越多；慢慢地要開始精挑細選基金了；同時更多的人也開始關注股票、債券等。再後來，隨著理財知識的增加和投資能力的增長，有些人進而扔掉基金這個拐杖（當然很多人依舊會投資基金），自己買賣股票、債券等。最後，隨著各種理財服務業的提升，許多人分身乏術，於是轉而追求一種全方位理財需求，也就是說可能更需要一個綜合理財賬戶了
《一生的理財功課》北京大學出版社作者：曾昭逸
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